Тема недели
Тарифы на агрострахование взлетели на 21%: эксперты назвали инструмент выгодным только для крупных холдингов
Комментарии экспертов:
Ксения Доможирова, юрист Nasonov&Partners:
Агрострахование - ключевой инструмент управления рисками в сельском хозяйстве, где урожайность напрямую зависит от не подконтрольных человеку погодных условий. Действует система поддержки сельхозпроизводителей в рамках страхования, регулируемая Федеральным законом от 25.07.2011 г. № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства».
В его рамках действует две программы страхования – «мультириск» и «ЧС».
В «мультириске» страховой случай наступает при воздействии одного или нескольких неблагоприятных природных явлений, например, засухи, заморозков. Страхователь сам выбирает набор рисков из установленного перечня.
В программе «Чрезвычайная ситуация» страховым случаем признается только гибель урожая в период действия официально введенного режима ЧС природного характера федерального, межрегионального или регионального уровня. Если режим ЧС не был объявлен даже при неблагоприятных погодных условиях, право на страховую выплату не возникает. Для программы «ЧС» процесс доказывания страхового случая максимально упрощен. Для получения выплаты необходимо документально подтвердить факт гибели урожая и действие на этой территории официального режима ЧС.
Эта простота делает полис «ЧС» более дешевым и, как следствие, популярным среди малых сельхозпроизводителей.
Для программы «Мультириск» процесс доказывания наступления страхового случая сложнее. Недостаточно просто зафиксировать снижение урожайности и наличие неблагоприятных погодных условий. Необходимо также доказать причинно-следственную связь между ними. Данные о погодных явлениях предоставляются Росгидрометом. При этом вероятность получения возмещения сильно зависит от действий самого сельхозпроизводителя.
Основная причина отказов страховщиков в выплатах по «Мультириску» - отсутствие, по их мнению, причинно-следственной связи. Страховые компании часто утверждают, что потери вызваны нарушением агротехники выращивания культур. Для разрешения таких споров предусмотрена обязательная внесудебная экспертиза. Ее проводят для подтверждения страхового случая и оценки ущерба на основе обследования полей, данных со спутников, а также представленных сторонами документов. Экспертиза возможна и по программе «ЧС», на практике она требуется значительно реже.
Чтобы защитить свои интересы, аграриям, особенно тем, кто выбрал «мультириск», необходимо собирать доказательства о наступлении страхового случая заранее: фиксировать все агротехнические мероприятия (сроки посева, обработки, внесения удобрений), проводить замеры и сохранять их результаты. Также важно документировать взаимодействие: немедленно информировать страховщика о начале воздействия неблагоприятных погодных условий, сохраняя всю переписку. Далее необходимо подготовиться к экспертизе. Если она установит, что нарушения агротехники повлияли на урожай, размер выплаты может быть снижен пропорционально этому влиянию или вовсе отказано. Все собранные документы будут критически важны для заключения экспертов.
Если спор не удается разрешить во внесудебном порядке, он передается в суд. Однако благодаря досудебной экспертизе споры по агрострахованию с господдержкой возникают реже, чем по другим видам страхования.
