Тарифы на агрострахование взлетели на 21%: эксперты назвали инструмент выгодным только для крупных холдингов

После многолетнего периода снижения тарифов на агрострахование средние ставки выросли в 2025 году. В январе-августе средний тариф страхования урожая по мультирисковой программе вырос на 21% к уровню прошлого года, а страхование по программе "ЧС" — на 6,8%, сообщает телеграм-канал «Агрономика» со ссылкой на данные Национального союза агростраховщиков.

Застрахованные площади за 8 месяцев текущего года составили 9 млн га против 16,3 млн га в 2024 году. Причина отрицательной динамики — отмена повышенной погектарной поддержки, субсидирования договоров "мультириск" с франшизой выше 30% и повышение степени риска в южных регионах.

В текущем году уже выплачено 5,7 млрд рублей и до конца года будет выплачено еще 3,5-4 млрд рублей. Таким образом, по итогам года объем страховых выплат может составить 9,2-9,7 млрд рублей против 8,8 млрд рублей в 2024 году.

Вместе с тем субсидии на агрострахование в ближайшие три года составят 16,5 млрд рублей, сообщили «Интерфаксу» в Минсельхозе.

Примечательно, что Национальный союз агростраховщиков на запрос The DairyNews.ru о перспективах развития сегмента, не ответил. 

Какой бывает страховка

По словам экспертов, агрострахование можно условно разделить на несколько категорий. В частности, существует страхование с господдержкой и без нее. В первом случае объем страховой премии частично субсидирует государство. У страхования с господдержкой есть ограничения, в частности, строгий список покрываемых рисков. Например, страхуются только определенные заболевания животных. При этом фермер должен застраховать все поголовье определенного вида в своем хозяйстве.

В свою очередь, при самостоятельном страховании производитель может оформить полис на любое количество голов, защитить стадо от широкого списка заразных и незаразных заболеваний и даже единичных отравлений.

Как сообщают в Минсельхозе, в последние годы растет интерес к страхованию с господдержкой. Правда, участники рынка говорят, что рост объемов агрострахования с госучастием связан лишь с тем, что аграриев, получающих господдержку, также обязывают заниматься и страхованием.

Разные риски

Страховые программы также отличаются по типам страхования урожая сельхозкультур: «мультириск» и «ЧС», рассказывает Ксения Доможирова, юрист Nasonov&Partners. По ее словам, в «мультириске» страховой случай наступает при воздействии одного или нескольких неблагоприятных природных явлений, например, засухи, заморозков. Страхователь сам выбирает набор рисков из установленного перечня.

В программе «Чрезвычайная ситуация» страховым случаем признается только гибель урожая в период действия официально введенного режима ЧС природного характера федерального, межрегионального или регионального уровня. Если режим ЧС не был объявлен даже при неблагоприятных погодных условиях, право на страховую выплату не возникает. При этом для программы «ЧС» процесс доказывания страхового случая максимально упрощен. Для получения выплаты необходимо документально подтвердить факт гибели урожая и действие на этой территории официального режима ЧС, говорит Ксения Доможирова.

В свою очередь, для программы «Мультириск» процесс доказывания наступления страхового случая сложнее. Нужно зафиксировать снижение урожайности и плохой погоды, а также доказать причинно-следственную связь между ними. Основная причина отказов страховщиков в выплатах по «Мультириску» - отсутствие, по их мнению, причинно-следственной связи, отмечает Ксения Доможирова.

Для разрешения таких споров предусмотрена обязательная внесудебная экспертиза. Ее проводят для подтверждения страхового случая и оценки ущерба на основе обследования полей, данных со спутников, а также представленных сторонами документов.

При этом сельхозпроизводители в основном говорят о том, что агрострахование – это нерабочий инструмент, и что все программы заточены под интересы банков и страховых компаний.

«У нас сейчас действуют разные инструменты агрострахования, но большинство из них работает в одну сторону – поддерживает страховщиков», - говорит генеральный директор ООО «Агромилк», издатель The DairyNews.ru Сергей Блюма. 

«Нам не хватает понятных механизмов по страхованию земли, нужно внести ясность, какие именно риски страхуются и какими методами будет реализовано возмещение убытков», - добавляет он.

По словам президента Ассоциации фермеров Ленобласти Михаила Шконды, сейчас развивается только агрострахование с господдержкой. Причем исключительно за счет того, что федеральные или региональные власти навязывают страхование аграриям, которые получили господдержку. «Не знаю ни одного фермера, который получил бы компенсацию в связи с наступлением страхового случая», - говорит Михаил Шконда.

Президент Российского зернового союза Аркадий Злочевский считает, что основой всех проблем в сфере агрострахования послужило то, что сам механизм страхования с государственной поддержкой разрабатывался чиновниками совместно со страховщиками, а мнение аграриев было проигнорировано. «В итоге закреплённый в законе механизм страхования, так называемого «недобора», сельхозпроизводителями не востребован», – отмечает он.

При доработке системы агрострахования можно взять за пример организацию этого процесса в Испании, считает Аркадий Злочевский. Там фермер может застраховать средства, вложенные в выращивание тех или иных культур. В случае гибели посевов он заявляет, на какой площади катастрофически погиб урожай из-за плохой погоды. По итогам фиксации гибели посевов фермер получает возмещение нормативных затрат на выращивание той или иной культуры за каждый пострадавший гектар. Обычно компенсация от страховщика позволяет покрыть затраты на пересев погибших посевов. Важно, что компенсация очень быстро поступает сельхозпроизводителю после подтверждения страхового случая.

«У нас же еще нужно доказать, что страховой случай наступил, а компенсации выплачиваются с большими задержками. Я бы сказал, что механизм, закреплённый в законе о страховании с господдержкой вообще не рабочий и никому не интересен», – уверен Аркадий Злочевский.

В свою очередь, президент Ассоциации фермеров Ленобласти Михаил Шконда говорит, что пока не видел ни одного фермера, который бы воспользовался выплатами при участии в программах агрострахования. «У сельхозпроизводителей и так много лишних расходов, агрострахование – одно из них», – уверен Михаил Шконда.

Руководители крупных компаний же считают, что агрострахование – важный элемент поддержки фермеров, но его также можно доработать.

Сергей Савин, исполнительный директор Ассоциации производителей КРС голштинской породы, обращает внимание на то, что пока в России более активно развивается страхование урожая. При этом у определенного среза компаний были бы очень востребованы программы по страхованию разведения племенного скота, отмечает он.

Генеральный директор агрохолдинга «СТЕПЬ» Андрей Недужко отмечает, что наиболее приоритетно страховать риски, связанные с погодными условиями: неблагоприятными климатическими факторами, которые могут повлиять на урожай, то есть мультирисковое страхование.

Он также полагает, что система агрострахования – важный инструмент господдержки, но ее можно усовершенствовать. «В настоящее время в процессе страхования учитываются только объемы урожая, а качество урожая не включается в страховые расчеты. Такой подход не дает полной картины. Например, потери сельхозпроизводителя, связанные с некачественным продуктом (урожаем), не учитываются, так как формально объемы соответствуют необходимым статистическим показателям за пять лет», - комментирует он.

Алексей Жданов, глава фермерского хозяйства Жданова поясняет, почему агрострахование не работает для малых компаний. «Чтобы так или иначе получить страховку, фермеру нужно застраховаться по полному ряду позиций. Это очень дорого, это зачастую неподъемные суммы для малого и среднего бизнеса», - говорит он. 

«Например, я указал в страховке всего два пункта и заплатил 500 тыс. рублей, но никакого возмещения не получу. Хотя мое хозяйство находится в Ростовской области, где введен режим чрезвычайной ситуации», - добавляет Алексей Жданов.